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网贷主流安全模式分析:红岭创投、拍拍贷、梦想盈行

来源: 新华网      收录时间: 2015-04-01
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网贷诞生于欧美发达国家,传入中国由于国情的不同和实际市场需求,逐渐形成了具备中国特色的借贷模式,发展形式与国际主流不甚相同,目前网贷在中国的发展都是处于模着石头过河的阶段,国内并没有成功的案例可以参考。据网贷之家数据显示,全国有活跃P2P平台近2000家,虽然平台数量仍在迅猛增长,但平台模式却大同小异,通过几年的本地化发展,形成了以下几种安全模式。

平台保证模式:典型代表是红岭创投

2014年以前,红岭的贷款者主要是个人,小微企业。2014年开始,红岭的贷款者大变身,先是停用了个人信用借款,不再新增信用标;快借标主要也以大型企业为主,融资金额一般上亿元。现在的红岭创投运作模式属于网站担保的P2P借贷模式,采取风险准备金和借款人抵押制度,一旦借款人发生逾期,平台将全额垫付。

红岭创投主要采用“线上操作+线下审核”的模式,即借款用户在网站注册后,提交基本资料供平台进行审核,初审通过后,红岭创投再通过线下途径对其进行审核、抵押品评估等工作,并请第三方评估其资信,根据其项目发展可行性及还款能力综合评审其借款额度,当完成线下审核流程和法律手续后,企业才可到线上发布借款信息,寻找资金。

纯中介平台模式:典型代表是拍拍贷

拍拍贷的模式比较典型,是直接采用国外P2P的纯信用模式。这种模式就是个人通过平台把钱借给另外一个人,而且大多数情况下是陌生的个人借钱给陌生的个人。在这个过程中,平台尽可能多的把借款人资料公布在网站上,投资人自己甄别标的安全性,平台本身只起到了纯中介平台的作用,出借人和投资人相对比较自由。

在信用体系比较完善的国家,这个模式似乎是可行的,因为每个人都非常在乎自己的信用记录,失去好的信用,可能从银行贷不到款,甚至找不到工作。拍拍贷经过近十年的发展,已建立了较为可靠的信用体系,投资人凭借平台提供的数据分析,能够较好的判断风险。日前,拍拍贷正式推出“魔镜”风控系统,通过魔镜系统的推出及不断优化,拍拍贷会不断提升平台的安全运营能力,充分保障投资人的资金安全,并通过风控系统的应用,更好地体现信用的价值。

实力担保+账户托管模式:典型代表是梦想盈行

梦想盈行准确的来说是一家P2C平台,即个人对企业的借贷。梦想盈行由安徽省商会支持并且引进众多优质借款企业。P2C理财模式特点:一是借款角色均为中小微企业,也就是只做企业经营性贷款;二是担保角色不是网站自己,而是正规持国家牌照受国家监管的实力雄厚的融资性担保公司。

梦想盈行作为一家新型互联网金融网络理财平台,拥有权威第三方担保机构。平台引进实力雄厚,注册资金超过一亿的大型担保公司作为第三方担保机构。在梦想盈行合作的众多担保公司中,有多家属国有担保机构,实力雄厚,注册资金10亿以上,都曾为数百家投资公司以及互联网金融平台提供优质担保。

同时,梦想银行采用中国银联旗下银联电子支付公司开发的资金托管系统,用户所有的资金交易均在银联账户完成,平台不接触用户的任何资金,只充当信息机购,有效的保障了投资人资金安全,维护了广大用户的权益。

当前,网贷行业投资环境要求越来越严格,以上三种主流模式,目前发展的都比较完善,哪一种模式更为安全则要靠时间的检验,而安全化不仅仅是投资者的期望,更是网贷平台自身应当具备的基本水准,只有一个安全的平台才能赢得投资者的信赖,进而才能有更大的发展。


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